Apple dice que los bancos simplemente se quejan del coste de Apple Pay

Apple dice que las tarifas que cobra a los bancos australianos por usar Apple Pay no son un ejercicio para ganar dinero y deben considerarse como un buen valor dado que la billetera digital del gigante tecnológico reduce las tasas de fraude y mejora las experiencias de pago para las personas que realizan transacciones con iPhones.

En una audiencia parlamentaria, Daniel Mulino, que preside el comité de economía de la Cámara de Representantes, planteó preocupaciones regulatorias sobre la falta de transparencia en torno a las tarifas –por un valor de más de 110 millones de dólares al año– y posibles cambios en ellas.

Pero el vicepresidente legal de Apple, Kyle Andeer, rechazó cualquier sugerencia de que las tarifas equivalieran a un aumento excesivo y dijo que Apple no ha cambiado su estructura de tarifas. "Se fijó un nivel muy bajo en ese momento y sigue siendo muy bajo", dijo. Se comprometió a proporcionar al comité detalles sobre los honorarios, sujeto a una evaluación de las cláusulas de confidencialidad en sus contratos.

Apple dijo que no tenía planes de ingresar a cuentas de préstamos o de ahorro en Australia, citando un entorno regulatorio complejo. Bloomberg

"Esto no es algo que genere ganancias para Apple", dijo.

En una serie de preguntas del miembro del comité Andrew Charlton, investigando si las intenciones de Apple para los servicios financieros se extienden más allá de los pagos, Apple declaró que no tenía planes actuales de ofrecer préstamos para comprar ahora, pagar después, productos crediticios similares o cuentas de ahorro en Australia a pesar de ofrecer estos en el mercado estadounidense. Los bancos locales están nerviosos de que Apple avance hacia su área principal de productos bancarios gracias a la popularidad de Apple Pay.

Pero Andeer citó las leyes y regulaciones "muy diferentes" de Australia y dijo que Apple preferiría aprender y evaluar cómo se reciben los nuevos productos bancarios en Estados Unidos antes de implementarlos en otros lugares. Australia "no es un mercado en el que hayamos entrado rápidamente, ya que es una estructura regulatoria desafiante y no es un mercado al que uno quiera apresurarse", dijo.

También descartó que Apple creara una moneda estable o una criptomoneda, después de que PayPal lanzara una moneda estable en dólares estadounidenses a principios de este mes: "Es un mercado interesante, pero no tenemos planes de entrar en él", dijo Andeer. Apple tampoco quiere crear nuevos “rieles” de pago para competir con Visa y Mastercard, dada la extensa regulación en ese espacio.

Más bien, la atención se centra en Apple Pay, que tiene más de 6 millones de usuarios en Australia y una participación del mercado total de pagos con tarjeta de “menos del 15 por ciento”, dijo el martes el vicepresidente de Apple al comité a través de un enlace de video.

Dijo que Apple había invertido “cientos de millones de dólares” en hardware y software del iPhone para reducir las tasas de fraude y había fijado tarifas a una tasa estándar para los bancos de todo el mundo.

El precio, que Apple nunca ha revelado, se basó en parte en el ahorro de costos para los bancos, dijo, “y, de hecho, lo subestimamos, ya que vemos que las tasas de fraude por el uso de Apple Pay lideran la industria. Son increíblemente bajos, por lo que existe un beneficio real para las instituciones financieras al hacer que los clientes utilicen Apple Pay en lugar de tarjetas físicas”.

Reiteró los argumentos que Apple presentó en una presentación reciente al Tesoro, que está considerando poderes adicionales para que el Banco de la Reserva incluya a Apple en su regulación de pagos y potencialmente la exponga a reglas de precios o acceso y a informes de datos. Levantando su billetera de cuero, dijo que Apple Pay era simplemente una representación digital de una billetera física, que no está regulada.

"Hemos tomado una billetera física y la ofrecemos en una versión diferente en el iPhone", dijo. "No ofrecemos servicios de pagos en Australia, no ofrecemos ningún servicio financiero en Australia, en realidad somos simplemente un método de presentación [de tarjeta] para los bancos".

El Dr. Mulino lo presionó sobre la analogía, sugiriendo que las billeteras físicas no cobran tarifas opacas a los bancos y hacen que los usuarios se pregunten cómo se almacenan los datos.

"No sabemos qué están comprando ni a quién se lo están comprando", aseguró el señor Andeer al comité. "No mantenemos esos datos aquí en Apple: permanecen en su dispositivo". Dijo que necesitaría comprobar si Apple tenía datos sobre el número de transacciones a nivel individual, pero no creía que ese fuera el caso.

Google dijo al mismo comité que no monetiza ninguno de los datos de pagos generados por su billetera digital, Google Pay, que está disponible en dispositivos Android.

Lucinda Longcroft, jefa de asuntos gubernamentales y regulatorios de Google, dijo que los argumentos presentados por Google de que no es un proveedor de servicios de pago no eran una cuestión de semántica, como había sugerido el Dr. Mulino.

"Google Wallet es una plataforma tecnológica", dijo. "No almacenamos el dinero de los clientes, no monetizamos Google Wallet cobrando tarifas a los clientes o a los bancos, y no ganamos dinero con los datos producidos en la billetera digital".

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